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“超级医保”打通史上最复杂数据交互自动理赔
发布时间:2019-08-11

  台州火了!近日,首个基于地区数据精准定价的健康险项目“超级医保”率先在台州上线。据悉,“超级医保”不但在广受好评的百万医疗险中增加了市面稀缺的门急诊服务,还实现了门急诊自动理赔。“超级医保”模式有助于不同地区将保险和当地智能化医疗信息服务融为一体,在社保之外,利用商业保险提高家庭医疗保障水平和看病体验,为解决“看病难、看病贵”的难题找到新的出口。

  超级医保由大特保联合多方合作伙伴共同推出,首站亮相台州,是大特保基于“健康险+医疗大数据”力图破冰我国健康险面临的瓶颈,激活商业健康险万亿级蓝海市场的创新项目。大特保突破多个技术难点,积累的经验将为行业在健康险产品设计和保险科技应用领域提供全新思路和借鉴。

  在人口老龄化等多方因素推动下,2013- 2017 年,中国保险市场原保费收入复合增长率为20.7%,健康险以40.6%的复合增长率远高于其他险种,由此可见,商业健康险发展潜力巨大。作为互联网原住民的 80 后和 90 后,已逐渐成为社会发展的中坚力量,其风险保障意识和购买保险的意识较强,成为未来保险主力消费人群,互联网渠道很有可能成为未来厮杀的主战场。虽然健康险增速高、发展空间大,蓝海市场特征明显,头部玩家纷纷入局,但由于缺乏可观的大健康数据支持和控费能力,不少公司在该业务上长期处于亏损的状态。而从用户的角度来看,健康险由于普遍存在的赔付低频、理赔繁琐、报销门槛高等因素,将有一定风险意识的用户拦之门外。建立健康险和用户之前长期缺失的信任是当务之急。

  目前,保险科技的应用仅仅停留在较为浅层的表面,在产品风控以及用户体验上并没有充分发挥。运用“科技+保险”的优势,突破科技的应用的极限,或许是撬开商业健康险庞大市场的金钥匙。部分保险公司因为缺乏区域门急诊医疗大数据,无法在赔付高频的门急诊类保障进行合理定价和风控,所以宁肯忍痛舍弃这块蛋糕也不愿冒着较大的赔付风险。因此,市场上门急诊报销类保险十分稀缺,无法满足普通大众的日常医疗需求。超级医保项目在台州的落地就是就是一次大胆的尝试。在产品研究设计阶段,通过健康大数据精确估算各种疾病的地区性发病风险和历史医疗花费,对门急诊诱发的大处方进行监控,成功在住院保障的基础上加入高需求的门急诊报销保障。在核保环节,通过多平台的数据交互,在用户授权的前提下,实时掌握用户在过去某段时间的医疗记录、理赔情况,帮助其判断是否具备投保条件,有效剔除逆选择风险,同时降低了用户的认知门槛。“超级医保”能甄别用户某次门急诊医药费用的真实性,从而实现了门急诊报销流程纯线上、无纸化、零感知的自动理赔,解决了以往用户需要搜集各类医疗发票的麻烦。

  “健康险+医疗数据”的融合创新是一块难啃的骨头。第一,数据基础较为封闭,打通“信息墙”、多平台调动数据资源并不容易;第二,基于地区数据进行定价,对算法分析、风控能力要求较高;第三,虽然各个地区已经逐渐有了自己的线上医疗服务平台,但是用户的体验和诊疗记录是碎片化、断裂式的,长期沉睡的海量数据有待连接、整合,需要大量的技术投入实现多平台数据的实时交互,以对C端用户构建一个清晰完整的画像。打铁还需自身硬,健康险的持续创新以及点滴进步,需要行业充分融合开放,也是促使互联网保险逐渐走向更加踏实、更加稳健心态的一个契机。跑狗报时来风送

  “超级医保”对市面上现有的健康险产品进行了补位和延伸,真正建立以用户需求为导向的研发理念,多角度融入到实际生活中去,而不是游离于其外,意义非凡。未来,大特保将继续彰显自身的科技属性,以保险科技驱动创新,带来地区化、场景化、智能化、个性化的保障价值和服务体验。

  大特保(由一群来自保险领域和互联网领域的小伙伴共同创建,以产品和科技创新著称。大特保独家研发的产品包括中国首款全线上糖尿病保险“退糖鼓”、“肝病险”、中端医疗产品“大特医保”等,并首创全家共享保额的百万医疗险“全家桶”。


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